上半年净利大幅下滑 中银消金急谋转型

曾令俊
2020-07-31 21:05:20

疫情过后,首份消费金融公司半年报出炉。

近日,上海陆家嘴金融发展有限公司公布2020年半年报,其中披露了其参股的中银消费金融有限公司(下称“中银消费金融”)的业绩。中银消费金融2020年上半年营收21.30亿元,净利润1.01亿元。

此前中银消费金融并未公布去年上半年的数据。若以2019年全年业绩数据推算(营收43.15亿元、净利润6.59亿元),今年上半年中银消金营收与去年持平的情况下,净利润较去年同期大幅下滑。

多位市场人士认为,考虑到上半年疫情的叠加效应,消费金融公司能维持盈利实属不易。

“消费金融行业上半年都是这个情况,大家的半年报估计都不太好看,业绩下滑的很厉害,主要是因为疫情的影响,消费需求减弱,并且逾期率增加。可能一些头部的机构经营会好一些。”7月31日,某消费金融公司高管告诉时代周报记者。

陆家嘴金融发展也在半年报中提到,金融板块方面,今年以来国内外经济形势错综复杂,虽疫情在国内控制较好,但整体经济运行仍面临诸多困难与挑战,下行压力有所加大。

昔日吸金王不再

公开资料显示,中银消金成立于2010年6月,是首批成立的四家消费金融公司之一,其余三家为捷信消费金融、锦程消费金融、北银消费金融。

股权结构方面,截至当前,中国银行为其第一大股东,持股比例42.80%,其次是百联集团,持股22.07%,其他股东还有陆金发,中银信用卡(国际)有限公司,深圳市博德创新投资有限公司,北京红杉盛远管理咨询有限公司,持股比例分别13.44%、13.23%、5.81%、2.64%。

2017年,中银消费金融更是实现营业收入40.05亿元,净利润飙升至13.75亿元,力压捷信和招联,成为全行业“吸金王”。

不过,2018年形势急转直下,当年公司净利润仅5.59亿元,同比降幅高达59%。2019年中银消费金融净利润有所回升,截止当年末,2019年全年营收43.15亿元,净利润6.59亿元。

今年上半年,由于疫情等因素的影响,中银消费金融净利润仅为1.01亿元。

中银消费金融相关负责人回应外界称:“1-6月,公司累计营业收入与去年同期基本持平。但受疫情对资产质量和风险拨备的影响,净利润同比下降明显。未来公司业务改革转型发展的重要举措,是根据疫情常态化下的客户需求、场景生态变化、收益与风险表现,优化产品投放的规模结构与期限配置。加强自主风控理念,加快转型步伐、深耕场景类业务。”

“整体的情况其实都不理想,疫情影响还是很大的,特别是线下方面,很多实体店两个月没有开门营业。”上述消费金融公司高管说。

官网信息显示,中银消费金融拥有“抵押消费贷款”、“信用消费贷款”、“交易分期消费贷款”线上线下融合的三大产品体系,覆盖场景包括教育培训、装修、汽车、租房、婚庆等,也针对职场人士、大学生等人群提供信用贷款。

二次创业瞄准线上

据时代周报记者梳理,中银消费金融2020年来共获得监管三次任职资格批复。4月28日,上海银保监会核准了杜雷雷的董事任职资格;7月3日,上海银保监会又核准了李正茂的副总经理任职资格;四天后,田红艳的总经理任职资格也被核准。

资料显示,田红艳来自中国银行,曾任中国银行四川省分行副行长,也是中银消费金融开业十年来第三位总经理。首位总经理卢伟自2010年上任至2017年卸任;2017年2月,上海银保监局核准钟鼎礼中银消费金融董事、总经理的任职资格。钟鼎礼曾担任中国银行江西省分行副行长一职。

对于中银消费金融未来的发展道路,田红艳也有自己的思考。她曾表示,2020年是中银消费金融数字化转型的起航之年。中银消费金融正在经历“二次创业”阶段,公司开始加速“线上线下融合,逐步以线上为主”的业务转型。

苏宁金融研究院高级研究员苏筱芮表示,“当前消费金融已进入到行业变革期,一方面伴随着消金牌照批设开闸、互联网巨头布局等动作,消金行业逐步由蓝海进入红海;另一方面后疫情时代,国家大力支持和促进消费,又使消金业务的发展迎来新机遇,与此同时,疫情期间整个金融行业都加强了业务线上布局、数字化转型的思考。

但中银消费金融转型的成效几何,这仍需时间的检验。

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